摘    要：　随着共享经济的快速发展, 信用体系的建设越来越被人们重视。信用体系建设存在一定的难度, 吸取国外信用体系建设的经验, 基于大学生这个群体的独特性, 从大学生入手初步建设大学生信用体系。

　　关键词：　共享经济; 信用体系建设; 信用文化教育;
 

　　1、 从共享经济映射出信用体系建设的重要性

　　近几年, 随着ofo、滴滴出行等共享平台的涌现, 我们感受共享经济所带来的便利的同时也越来越体会到信用体系建设的重要性。

　　2015年启动以来, ofo小黄车已连接了1000万辆共享单车, 累计向全球20个国家, 超250座城市, 超过2亿用户提供了超过40亿次的出行服务。小黄车的发展拓宽了人们的思路, 在近两年不断涌现出共享充电宝、共享雨伞、共享篮球、共享汽车等新形态的共享经济。

　　不管是从使用者的信用角度考虑还是共享平台的可信度, 建设较完善的信用体系都是我国发展的必经之路。许多共享平台都因为人的因素而面临亟待解决的问题。人们体会到了共享经济所带来的方便后, 一些人为了最大限度地方便自己, 采取各种手段将公共物品或是商家财产占为己有。此外, 我们发现很多商家打着共享的旗号做有损使用者利益的行为。随着共享理念的兴起, 我们看到了共享经济所带来的便利, 商家看见了商机, 利用人们的心理, 扰乱市场。

　　建设信用体系不能局限于一个方面、一个层次, 信用体系需要全面地、全社会地、各方面地建立起来。信用体系的建设是为了更好地迎接社会的进步、科技的发展, 而避免让个别失信者影响整个社会的便捷。由此, 建设信用体系极为重要, 它不但响应政府号召, 而且顺应时代发展。

　　2、 国外信用体系建设和共享经济发展的启示

　　以美国、德国、日本三个国家为代表的三种信用体系, 从不同的主导型信用体系以及每个国家共享经济的发展中都获得了很多启发。美国属于市场主导型, 信用机构通过采集企业或个人信用, 分析处理, 将信息总结成信用报告。政府承担着促进信用管理立法和监督信用管理法律执行的责任。美国重视中介机构在信用体系中的组织保障。同时美国配以较为完善的法律制度作为信用体系的基础。欧洲国家大多采用公共征信和私营征信并存的模式。日本的特点是银行业协会建立会员制征信机构, 会员银行有义务如实提供客户的信用信息。

　　信用体系的完善情况决定着共享经济的发展。正因为如此我们才需要从国外吸取经验。

　　2.1、 增强信用文化教育

　　我们从国外的例子中不难看出教育对于信用体系建设的意义是相当重大的。要从思想上建立国民信用意识, 利用网络媒介、传统媒介等渠道进行信用教育宣传。使公民拥有信用意识, 从而提高对信用体系的需求, 推动信用体系的建设。

　　2.2、 完善法律制度体系

　　法律体系的制定与完善决定着信用体系建设的进程。建立较全面的失信惩罚制度, 增加失信的成本。从各个方面进行监督, 保障了信用体系建立和执行过程中的合法合理以及有法可依, 从而依法而治。只有法律不断完善才能减低信用体系的危险系数, 确保信用体系的可信度。

　　2.3、 快速发展科技创新

　　科技不断创新发展的时代, 信息技术不断提高, 云计算、大数据等为信用体系的建设提供了技术支持和保障。实现全社会信息共享、数据联网, 当发生信用相关的行为时, 要快速、及时、准确地找到历史记录并追加记录是离不开科技的。不管是哪种模式, 政府主导还是市场主导, 都需要技术支持信用系统建立和应用。

　　2.4、 可靠的监管机制和去中介化

　　由于信用数据涉及面广, 内容较为敏感、隐私, 不管是政府主导还是市场主导, 健全可靠的中介机构可以全面完整地获取较全面的数据, 同时降低信用交易成本。诸多的中介机构管理起来较为困难, 可靠的监管机制可以维护信用主体的合法权益, 提高社会可信度。

　　3、 大学生信用体系建设建议

　　建设全国的信用体系具有一定的难度, 可以选取一定范围的人进行信用体系的试建设。大学生就是一个很好的选择。我们以从大学生开始试运行为例, 分析了从大学生入手的优点及构想。

　　3.1、 建立大学生信用体系的优势

　　大学生体现了我国教育的水平和发展程度。大学生更是我国发展的坚实力量。而从大学生入手建立信用体系可以更加清晰地了解信用体系建设将面对的问题和困难, 也可以较便利地制订出解决方案。如今大学生存在许多信用缺失的情况, 具体分析如下。

　　(1) 学习中的信用缺失。学校一直努力遏制作弊等失信行为。不同规模的考试, 从平时测验到国家级考试, 以身试法的同学不在少数。此外, 还有同学抄袭、找人代写论文等, 因为一时懒惰、学艺不精, 选择了缺失信用的行为试图蒙混过关。

　　(2) 工作中的信用缺失。为了自身获得更好的发展, 故意修改在校评价、成绩;胡乱编造个人简历、证书;违背和任用单位的合同等。

　　(3) 生活中的信用缺失。生活中的缺失涉及的层面很多, 蚂蚁花呗、校园贷等借钱App, 一定时间内缺乏偿还能力;对公共基础设施缺乏爱护的思想, 损坏、骗取学校公共财物等。

　　建立大学生信用体系可以更好地提高大学生的信用意识, 为社会带来正能量, 促进社会建立信用体系, 改善社会的信用状况。大学生信用体系建设有助于学校建设文明、高素质的校园环境, 从思想上建立学生的信用理念, 提高信用意识, 从根本上遏制缺失信用现象的发生, 促进高校自身的发展。建立大学生信用体系对大学生的成长和发展都有着重要的意义, 它引导学生趋利避害, 养成良好的行为习惯, 自觉履行信用规则, 升华个人品质。

　　3.2、 大学生信用体系建设

　　我们将大学生信用体系分为个人应用类和综合服务类。个人应用类包括用户信用增值分析、信用风险预警和用户增信;综合服务类包括信用立方、信用评价、信用云平台和信用报告。

　　(1) 数据记录。将学生的平时成绩、社团活动情况、证书取得情况、晨跑早卡等这些有证可查的数据、各种各样关系到学生生活的数据集中记录, 设立监督管理机制, 学生之间可以相互监督、举报。

　　(2) 数据分析。建立信用管理体系针对学生的各项数据进行分析, 针对每个学生做出信用报告。每个固定时间内, 学生可以收到系统基于学生上一期的信用表现作分析报告、信用值分析以及信用风险预警。

　　(3) 信用立方。建立信用等级评定 (类似于蚂蚁信用, 600为基础分数, 文明信用行为加分, 不文明行为减分) , 根据分数的不同, 对信用值较高的学生给予一定形式奖励, 对较低的学生给予警告并采取相应措施。信用值较低的学生可以通过平台规定内的手段提高信用值。

　　(4) 建立监督机制。监督机制是信用体系实施的保障。政府、学校和公民作为监督主体。政府可以采取必要手段对不认真落实信用体系的学校施加适当惩罚和警告, 对于严格落实贯彻的学校给予奖励。我国公民有着庞大的基数, 涉及范围广而深, 可以监督学生日常生活的信用情况, 通过网络媒体或传统媒体向学校反馈。

　　以大学生为例只是信用体系建设的一个方面, 各个群体都有其特点。将无数个群体分而治之, 再连接在一起就是一个全覆盖的社会信用体系。总体看想要短时间内建设信用体系还有一定难度, 以大学生为试点开始着手不失为一个明智的选择。

　　参考文献：

　　[1]邓钦文, 黄思媛, 胡碧连.四川省大学生信用体系建设问题研究[J].统计与管理, 2017 (11) :14-15.
　　[2]冯瑞雪, 马媛.共享经济下的商业模式创新——以ofo共享单车为例[J].现代商业, 2017 (19) :28-29.
　　[3]赵克非.大数据下的个人征信体系研究[D].杭州:浙江大学, 2017.
　　[4]朱继国, 曹淑豪, 崔岩.大学生信用档案体系建设探究[J].学理论, 2016 (6) :96-97.
　　[5]杨秋海.互联网金融下的信用体系建设[J].征信, 2014, 32 (6) :16-19.
　　[6]周建军.我国大学生信用档案作用研究[D].保定:河北大学, 2010.
　　[7]徐宪平.关于美国信用体系的研究与思考[J].管理世界, 2006 (5) :1-9.

TAG标签： 信用体系建设     信用文化     共享经济