摘要：积极有效的银政合作关系是商业银行的核心竞争力, 国务院印发的《2016年推进简政放权放管结合优化服务改革工作要点》明确指出, 要大力推行“互联网+政务服务”。本文将阐述运用互联网跨界融合的思维, 尝试使用银行生产系统直连“市政务信息资源共享平台”, 实时获取对公客户的工商登记信息, 优化对公开户流程, 提高业务办理效率和对客服务质量, 项目可为同行提供借鉴。

　　关键词：政务数据; 工商信息; 对公开户;

　　一、政务数据应用实践背景

　　国务院印发的《2016年推进简政放权放管结合优化服务改革工作要点》明确提出, 要大力推行“互联网+政务服务”, 推进实体政务大厅向网上办事大厅延伸, 打造政务服务“一张网”。

　　积极有效的银政合作关系是商业银行的核心竞争力, 另一方面, 商业银行对社会金融资源的配置和管理有助于完善社会信用体系、改善金融生态环境、促进经济社会发展。目前, 银政合作主要集中在基础结算、业务代理等方面, 随着互联网的发展, 数据已经成为驱动经济发展的关键生产要素, 加快探索“互联网+”背景下政务大数据资源开放共享的新途径, 对于丰富社会信息资源, 提升政府服务效能, 促进“大众创业、万众创新”, 推动互联网经济发展具有重要意义。2018年是推动政府部门数据集中和共享之年, 提供公共数据是政府公共服务的重要内容, 这为农业银行广东省分行 (以下简称“农行广东省分行”) 开展政务数据应用实践带来了契机。

　　二、政务数据实践概述

　　(一) 政务数据的特点

　　从拥有的独特数据类型来看, 政务大致拥有5类独特数据。

　　一是政府资源才有权利采集的数据, 如资源类、税收类、财政类等;二是政府资源才有可能汇总或获取的数据, 如农业数据、工业数据等;三是因政府发起才产生的数据, 如城市基建、交通基建、医院、教育师资等;四是政府的监管职责所拥有的大量数据, 如人口普查、食品药品管理等;五是政府提供服务的客户级消费和档案数据:如社保、水电、教育信息、医疗信息、交通路况、公安等。

　　(二) 农行广东省分行与政务数据融合方向

　　政府数据的数据价值很高, 主要体现在数据的真实性和数据的量级上。与此同时, 随着大数据的发展, 原有信息孤岛被逐渐打破, 实现了数据的互联互通, 数据价值得以全面释放。2017年, 农行广东省分行和广东省工商局签署了合作协议, 联合开发出银证通系统, 把工商网上注册系统与农行广东省分行安全密钥、个人信息认证策略作深度整合, 做到线上线下融合、数据信息共享, 实现了银行开户、工商办照“一站式”办理。

　　基于前期合作探索的基础, 2018年, 农行广东省分行计划直接引入工商数据到该行生产系统, 整合生产系统中对公开户的多个环节, 包括对公开户资料录入、表单打印、人行开户自动报备等, 全面提升了其对公开户超级柜台 (NBOS) 的性能。

　　三、政务数据在工商开户中的实践

　　(一) 对公开户流程

　　在目前的对公开户流程中, 主要包括6部分, 分别是银行上门核实尽调、客户提交开户资料、银行受理审核资料、报送人行及产品签约、人行返回开户许可、传递客户, 如图1所示。

　　(二) 对公开户流程优化思考

　　前期农行广东省分行调研结果显示, 在营业网点的对公开户业务流程中, 客户提交资料和银行受理开户需要花费大约90分钟, 其中银行受理开户时需要手工录入客户信息, 平均耗时约20-30分钟。经分析, 录入的大部分资料为工商注册数据, 包括营业执照号、法人信息、经营情况等要素, 农行广东省分行认为, 该部分时间具有压缩控制的必要性。

　　图1 对公开户流程

　　(三) 实践环境和流程

　　本文使用农行广东省分行超级柜台 (NBOS) 系统整合工商数据实现对公信息录入流程优化。该行尝试在生产系统的业务受理模块, 通过柜员触发, 实现工商基础数据实时直连导入。基于工商数据信任度高、数据种类全等特点, 有效优化了银行受理审核资料环节和客户信息采集模式。流程优化如下。

　　1. 优化前的操作

　　客户首先登录农行广东省分行互联网企业预填单系统;客户按照预填单系统提示完成客户开户基础信息录入;客户填写企业开户要求的申请表约10份;柜台受理开户。

　　2. 优化后的操作

　　系统根据客户提供的营业执照号, 自动完成10余份申请表的基础信息填充, 客户补充少量信息后, 系统支持一键打印;柜台受理开户, 如图2所示。

　　(四) 技术实现

　　农行广东省分行对农总行NBOS (对公开户系统) 进行了本地化优化升级, 并在页面受理界面植入“获取客户信息”按钮, 柜员通过点击按钮触发广东本地特色交易, 交易将根据发起地区码转发至相应的地方分行, 地方分行与地方政务中心做好信息对接, 并把获取的公司信息返回到客户端, 客户端把相关信息反馈到对应的消息框中。

　　通过NBOS系统新增的银证e线通逻辑组件, 调用特色模块 (农行广东省分行和农总行联合开发改造的本地动态库) , 实现分行特色开发。在特色功能模块中实现了以下功能:读取配置文件, 根据不同地区获取该地区的配置属性;调用对应分行的处理逻辑;分行根据不同的地方特色和数据获取途径获取工商信息串, 并按照NBOS信息规范格式组包返回, 如图3所示。

　　(五) 风险分析

　　1. 网络安全

　　客户端为NBOS客户端, 部署于生产网, 与电子政务办联网采用专线形式, 电子政务办内网与外网严格隔离, 网络风险可控。

　　2. 有效性分析

　　该功能是原有操作的一个辅助升级模块, 不影响正常办理业务, 该功能在无法使用时可改为原有录入模式。

　　四、项目成效

　　根据前期调研, 网点对公开户压力较大, 主要问题集中在对公资料收集和录入耗时较多, 尽管行内已通过一系列手段提供场内和场外互动, 但效果并不明显。系统的上线, 成功解决了对公开户耗时耗力的操作痛点, 成功将信息采集时间从20-30分钟压缩至1分钟以内, 同时还能有效避免柜员或营销人员因错录客户信息造成的相关问题, 如图4所示。

　　图2 客户申请表单

　　图3 技术架构

　　银证e线通项目是农行广东省分行在政务数据融合领域的首个试点项目, 属系统内首创。系统通过集成扩展处理模块, 除了可实现银政直连模式外, 还可以集成扫码获取、第三方外部系统接入模式等, 能方便地复制到全国进行推广使用和对接, 对全国农行对公开户工程产生良性连带影响, 有效释放柜台劳动力, 实现“机器解放人”。

　　图4 项目优化对比

　　参考文献

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