[摘 要] 近些年来，“大数据”这一概念已深入到社会各领域。进入大数据时代后，因信息量巨大，且信息传播速度极快，给商业银行的发展带来了新的挑战。大数据促使商业银行改善传统客户管理模式，催生其新的经营管理方式，使得第三方参与金融竞争，迫使其提升自身管理能力，在这种情况下，商业银行若不及时转变传统的经营管理模式，极易被市场所淘汰。面临大数据环境，应改变传统思维，重视数据治行，扬长避短，利用大数据不断做好客户管理、新产品的研发及银行内部管理等工作，通过完善数据库、搭建数据平台、建立数据队伍等方式，切实利用大数据技术提高商业银行的经营管理水平，从而促进商业银行向前发展。
　　
　　[关键词] 大数据时代；商业银行；经营管理策略
　　
　　一、大数据概述
　　
　　（一）大数据的基本概念
　　
　　大数据，又叫“巨量资料”,是指无法利用当前软件工具一定时间范围内进行捕捉、管理和处理的数据集合，而需新处理模式才可具更强决策力、洞察发现力及流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。大数据的作用并不是体现其庞大的数据量方面，而体现在其所拥有的海量数据可用于进行分析后用于发现事物的发展规律或事物之间所存在的联系，从而预测事物的未来发展。现大数据广泛应用于各行业领域，包括工业、科学、教育、医疗等，并于各领域当中发挥着重要的作用，促进了当代社会及经济的快速发展。
　　
　　（二）大数据的特征
　　
　　大数据最典型的特征即其“4V”特征，具体地：Volume（大量），指其数据规模非常大。据相关调查表明，现银行所拥有的数据量约为619拍字节，于各行业中居第五位[1].Velocity（高速），指其获取数据的速度非常快。伴随互联网的不断发展，现信息传播的速度极快，数据的获取也更加容易。Variety（多样），指其数据类型具多样化。大数据包括结构化数据、半结构化数据及非结构化数据，具体的有音频、视频、文本、点击流、信号等。Value（低价值密度），指其可利用低数据成本创造较高价值。大数据的成本较低，但经采集、分析和使用后，其所带来的商业价值极高。
　　
　　二、大数据时代给商业银行带来的影响
　　
　　（一）改善了传统客户管理模式
　　
　　传统商业银行对于客户的管理主要是采取“记录”客户信息的方式，包括客户姓名、身份证号、银行账号、交易流水、授信额度等。但伴随市场的发展，尤其是进入大数据时代后，此客户管理模式显然无法满足商业银行的需求，由此而产生了基于关系管理的客户关系管理系统这种新型客户管理模式。客户关系管理不仅包括对客户之间关系的管理，而且还包括同一客户于不同时间点的关系管理，即客户的关系营销及全生命周期管理。关系营销是当前各商业银行的发展重点，而全生命周期管理目前尚处理论阶段，其认为伴随时间的推移，客户自身价值的提高将会给银行带来巨大的经济利益。
　　
　　（二）催生了新的经营管理方式
　　
　　进入大数据时代，由于人们价值观、生活方式、沟通方式等的改变，商业银行的经营管理方式也发生了巨大的变化。当前商业银行所采取的经营管理方式主要包括以下几种：第一，实时营销，即依客户实时状态实施营销，如针对客户所在地、最近消费、最近停留网页等信息实施有效营销；第二，社交网络营销，即通过对客户言论和行为进行捕捉、分析后实施具针对性的营销。当前各商业银行所开展的社交网络营销主要有通过微博、微信等平台实施的营销；第三，事件式营销，即着眼于“事件”实施的营销，其中“事件”是指客户行为或是交易状态等发生较大变化，当发生“事件”时，银行管理人员可与营销人员进行沟通，以分析客户可能会产生的需求，从而实施营销活动，为客户提供适当的产品或服务，从而提高营销活动的成功率[2].
　　
　　（三）促使第三方参与金融竞争
　　
　　近些年来，基于互联网发展而兴起的第三方金融机构不断增多，使得金融市场竞争愈发激烈。以阿里巴巴为例，其通过旗下的淘宝、天猫等电子商务平台积累了大量的客户网络行为数据，对这些数据进行分析后，阿里巴巴决定涉足金融领域[3].2012年，阿里巴巴推出阿里金融，为客户提供了无抵押贷款服务，客户只需凭以往的信用即可随时贷款，其审批速度、贷款成本及贷款额度等条件较商业银行均更优。2013年，阿里巴巴推出余额宝，这不仅影响了商业银行的传统存款业务，也极大地影响了银行的基金代销业务。（代写论文网 www.daxuelw.com）此后，阿里巴巴提出“平台、金融联合数据”的发展战略，在未来，阿里将为客户提供更多、更复杂的金融服务，使得商业银行面临着更加激烈的金融市场竞争，而这些都是因大数据时代的到来而产生的。
　　
　　（四）迫使银行提升自身管理能力
　　
　　进入大数据时代，商业银行为获得更高利润，不仅需提高自身的客户分析能力及营销能力，而且还需充分利用自身客户数据，加强内部管理，以节约银行经营管理成本，降低经营风险，包括运营管理、风险管理和系统管理等。其中运营管理可通过分析银行的日常收支、模拟测算、经营分析等数据以对市场变化给内部财务收支所带来的影响进行预测，从而为经营决策提供有效依据；利用大数据，可通过建立风险管理视图及行业风险评估模型而对银行各类业务进行风险评估，从而降低银行的经营风险；此外，借助大数据，还可为银行的数据标准化体系的建设提供有效数据依据，这不仅有利于提高全行的数据管理水平，保证全行数据的一致性和完整性，而且还有利于数据的整合，为报表生命周期管理体系的建立提供技术支持。
　　
　　三、大数据时代商业银行的经营管理策略
　　
　　（一）改变传统思维，重视数据治行
　　
　　商业银行在多年的经营过程中，所收集和积累的客户数据量非常大，但这些数据却并未发挥其应有的作用，以致于我国商业银行的发展落后于很多发达国家。究其原因，就是在于缺乏以数据说话的理念，未充分挖掘客户数据中的价值。为此，必须改变传统的思维，重视客户数据的作用，尤其是在进入大数据时代之后，更应加强对客户数据的重视，倡导以数据治行，鼓励全行工作人员养成分析数据的良好习惯，重视开发并利用数据，通过数据反映银行的经营管理情况，并将所拥有的数据资源进行信息化的转换，以为银行的决策及管理提供有效依据，保证银行决策的科学性和合理性，使银行决策与市场发展需求相符，这样才能促进商业银行的进一步发展。
　　
　　（二）加快谋划，建立健全完善数据库
　　
　　当前，商业银行多数已建立了信用评级、市场营销、产品评价等模型，这些模型的建立为银行各界了大量数据，但不同模型间的数据却并未统一，致使银行出现严重信息孤岛现象。为此，就有必要加快谋划，建立健全完善的数据库，以统一全行数据，并深入挖掘和分析数据。要注意的是，应着眼于为大数据的挖掘和分析服务，结合银行实际情况，设置合理的数据库项目，以形成适用于自身经营管理的大数据模式，以为提高银行经营管理效率、促进银行利益增收等提供数据支持。
　　
　　（三）双管齐下，搭建数据平台
　　
　　互联网的发展，不仅使得数据传播速度加快，而且也加强了人与人之间的沟通和联系，同时也使得金融的互联网市场竞争更加激烈。面对这种情况，商业银行就急需改善传统的经营模式，充分利用大数据，打破各类数据源的界限，广泛吸收源于各类社交媒体、流媒体、位置服务等的数据，并深入挖掘和分析这些数据，以提高数据价值。为此，商业银行不仅要建立健全完善的数据库，而且还应搭建相应的数据平台，双管齐下，引入互联网，获取互联网数据，将银行的传统业务拓展至网络，实现传统业务的横向发展及纵向整合，同时还可拓宽银行的业务范围，为银行业务的创新及经营管理水平的提高提供有效路径。
　　
　　（四）优化组织结构，建立数据队伍
　　
　　市场竞争归根到底是人才的竞争，进入大数据时代，商业银行要想在激烈的市场竞争当中占据有利地位，不仅需要拥有海量数据，而且更为重要的是培养优秀的数据人才，建立一支优秀的数据队伍，这样才能有效深入挖掘和分析银行所拥有的客户数据，从而充分发挥自身的数据优势。为此，商业银行应重视数据人才的培养，并建立一支拥有专业理论知识及丰富实践经验的数据队伍。一方面，商业银行可加强引入优秀、专业的数据人才，严格数据分析人员选拔制度，以提高数据队伍的数据分析和处理能力；另一方面，商业银行应加强对已有数据人才的培训，可通过专题讲座、信息交流等方式，不断提高数据人才的专业技能和素养，这样才能积累和培养更多具有较强业务理解能力、数据建模能力和分析能力的专业人才，从而让商业银行在这场激烈的“大数据”战争当中立于不败之地。
　　
　　四、结语
　　
　　总而言之，大数据时代的到来，既给商业银行的发展带来的机遇，同时也给其发展带来了巨大的挑战。面临大数据环境，商业银行要想获得长足发展，就应扬长避短，充分发挥大数据的优势，加强对大数据的重视，利用大数据不断做好客户管理、新产品的研发及银行内部管理等工作，通过完善数据库、搭建数据平台、建立数据队伍等方式，以切实利用大数据技术提高商业银行的经营管理水平，从而促进商业银行向前发展。

　　[参考文献]

　　[1]胡朝举.大数据领衔：商业银行的经营与营销策略转变[J].重庆邮电大学学报（社会科学版），2017，29（3）：95-101.
　　[2]阿依奴尔·依布热依木.“大数据”时代商业银行经营路径选择[J].经营管理者，2016（16）：294.
　　[3]郑东盟.大数据时代商业银行优化经营管理策略研究[J].现代经济信息，2015（15）：130.

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