本篇文章目录导航：

　　【题目】青岛农商银行养老金融业务发展战略研究
　　【第一章】金融业与养老业务相关理论基础分析
　　【第二章】浅析养老金融业务中商业银行扮演的角色
　　【第三章】青岛农商银行养老金融业务外部环境分析
　　【第四章】青岛农商银行发展养老金融业务内部环境分析
　　【第五章】基于青岛农商银行的养老金融业务发展战略研究
　　【第六章】浅谈如何控制青岛农商银行养老金融业务发展进度
　　【第七章】关于养老金融业务发展的结论与展望

　　4 青岛农商银行发展养老金融业务内部环境分析

　　其中，存款存量市场占比 11.7%、增量市场占比 45.4%，分别较年初提高 0.5个百分点和 12.6 个百分点，在储蓄存款存量增量始终保持全市第一的同时，对公存款首次同样成为存量增量“双第一”，实现了历史性的重大突破。在农村市场“第一规划”中，储蓄存款增量低于邮储的乡镇由年初 36 个减至年末 16 个，低于农行的乡镇由年初 18 个降至年末 11 个；城区网点储蓄存款、个人理财、个人贷款、客户数量四项指标分别较年初增长 9.8%、39.9%、8.9%和 3.5%，城区新增储蓄存款在全行中的占比达到 21.6%，较年初提高 6.02 个百分点。青岛农商银行金融业务呈现良好的发展态势。

　　同时，“省级银行”的规划也开始慢慢开展起来，依赖于“根植青岛、辐射山东、服务全国”的省级银行发展政策。

　　2016 年，青岛农商银行瞅准了资本市场扩容的有利时机，在最恰当的时间开启了 A 股上市的准备工作，最终在 2016 年 10 月 24 日获得《中国证监会行政许可申请受理通知书》，由此成为全国农商银行系统中第 1 家排队上市的银行。

　　4.1 青岛农商银行发展养老金融业务客户资源分析.

　　4.1.1 对公客户情况.

　　对公客户就是指在青岛农商银行开立对公账户的个体工商户、私营企业、国有企业、政府机关、学校等。对公客户在一般情况下存贷款金额比其他客户大，为了这些客户青岛农商银行会做出一系列的优惠政策，这些优惠政策一般都在利率上做出改变，截止于 2017 年末，青岛农商银行共有有效对公客户 13.7 万户。4.1.2 个人客户情况青岛农商银行有着庞大的个人客户群体，尤其是在青岛农村地区，由于历史原因以及政府政策的导向支持，青岛农商银行市场占有率相当高。统计青岛农商银行有效个人客户数量约为 636 万，其中 50 岁以上客户数量约为 209 万人，资金量占有量大约为 555 亿元。

　　4.1.3 线上客户情况.

　　随着网络的普及，青岛农商银行积极利用网络渠道，拓展客户资源，截至 2017年，青岛农商银行手机银行注册客户 75 万户，同比增加 43 万户、增长 131%；企业网银、个人网银行有效客户分别新增1.3万户和5万户；电子银行替代率74.4%，较年初提高 7.1 个百分点。直销银行上线黄金证券资管计划等新业务，注册用户一年突破 16 万户、“农商宝”余额达到 22 亿元。在全省地方法人银行中率先推出自建系统的“扫码付”产品，半年内注册商户超过 2 万户，累计交易 279 万笔5.7 亿元。成为蚂蚁金服智慧城市项目首个银行合作伙伴，并以智慧农贸市场为切入点，着手搭建本地移动支付生活圈。办理琴岛通联名卡 4.5 万张；发放公务卡 9500 张，签约预算单位 480 家，交易金额 2.9 亿元，发卡量及消费量均居全省农商银行首位。

　　4.2 青岛农商银行发展养老金融业务范围分析.

　　青岛农商行性质是农村商业银行，主要的客户群体为个人及小型微型企业。

　　现有的金融业务主要有理财产品，个人贷款产品，范围比较单一。通过统计分析市场状况，结合青岛农商银行自身的实际情况，青岛农商银行发展养老金融业务范围主要侧重于个人客户养老金融业务方向，同时也要做好公司客户市场的拓展维护，以及对公养老金融产品的开发与研究投入。青岛农商银行凭借自身综合化得金融优势，可以采取多种手段介入、全方位地参与到养老金融业务发展中。

　　4.2.1 账户管理.

　　青岛农商银行拥有全青岛市最多的客户量，高端客户数量近几年来以 7500户的规模稳定递增。尤其是青岛农村养老保险医疗保障卡均在青岛农商银行办理发放，新生儿医疗保障卡我行也是主办单位。总行专门组建了信息数据分析小组，通过对客户账户信息的整理分析，更加全面准确的掌握了客户的情况，实现了有针对性的开发青岛农商银行的各项金融产品，也为后期精准的开发养老金融产品打下坚实基础。

　　4.2.2 运行支持.

　　养老产业项目分散、业务链条长，资金需求大，从收缴到支付、转移、发放，是一个复杂的系统工程。各个环节几乎都离不开银行的参与和支持，青岛农商银行符合养老金融运行支持工作的要求，积极参与，通过银行卡、代发业务、网上银行等渠道开展交叉销售，提高养老金融业务的综合收益。

　　4.2.3 投资参与.

　　一方面，《基本养老保险基金投资管理办法》中，为养老基金增加了新的投资途径，为青岛农商银行参与养老基金业务铺平道路，也为理财业务获得了一个崭新的长期资金来源；另一方面，青岛农商银行理财业务发展较为稳定，包括个人理财产品，公司理财产品，以及达到限额的定制化专属理财产品等。产品种类丰富完备，能够满足不同风险收益需求的人群。

　　4.3 青岛农商银行发展养老金融业务组织结构分析.

　　现阶段，青岛农商银行并没有专门的养老金融业务部门，而是把它作为二级部门依附在零售业务板块之下，而所做的养老金融相关业务碎片化，不够系统。

　　这样的结构在养老金融市场的快速发展的情况之下，势必会阻碍青岛农商银行发展养老金融业务的长远战略。

　　4.4 青岛农商银行发展养老金融业务人力资源分析.

　　青岛农商银行是目前青岛市从业人员最多的地方级法人银行，青岛农商银行一直坚持着以人为本的经营方针，关爱员工的进步与提升，根据 2017 年底调查显示，青岛农商银行在职员工共 4802 人。

　　截至 2017 年，青岛农商银行在人力资源建设方面已经取得了明显的成就：

　　完成了管辖支行机关定编定岗工作，管辖支行机关员工 201 人充实到了业务一线，扁平化的架构活力逐步释放；持续优化绩效考核，联合德勤事务所全面启动岗位薪酬绩效咨询项目建设；稳步推进柜面员工和客户经理等级管理，持续开展客户经理建设，加大理财经理配备力度，持续加强员工培训教育，完成明星柜员、资深员工等培训计划，全年培训人员 8000 余人次。积极开展“金融知识进万家”、帮困救贫等主题活动以及贺乔迁文艺汇演、职工运动会、演讲比赛等文体活动，队伍凝聚力进一步提升。养老金融服务产品市场需求大、支持力度大、自主选择性大，将逐步呈现出以个人需求为导向、客户定位清晰和具有长期性、安全性、流动性、收益性等特征。青岛农商银行拥有庞大的渠道和人员优势、强大的社会信誉、庞大的客户基础、雄厚的成本和资产优势，它掌控了资金端和融资端资源，这些优势都为它开展养老金融业务奠定了良好的基础。

TAG标签： 青岛农商银行     养老金融     发展战略