摘要：随着我国城市居民收入水平的不断提高, 我国理财产品种类的不断增加, 城市居民的理财意识越来越强, 但当前我国一些城市居民在开展家庭理财投资的过程中还存在一些不容忽视的问题, 导致城市家庭理财进入误区, 需要引起重视。本文对城市家庭理财投资问题进行了深入的研究和分析, 首先简要分析了当前一些城市家庭理财投资出现的倾向性问题, 在此基础上就如何进一步优化城市家庭理财投资策略进行了说明, 希望能够对城市家庭科学理财、科学投资提供一些参考。

　　关键词：城市家庭; 理财投资;

　　1 引言

　　在我国各类金融机构普遍重视金融服务创新的大背景下, 理财投资的数量和规模越来越大, 这也使更多的城市家庭加入到理财投资队伍中来, 不仅推动了我国理财投资业务的快速发展, 而且也使城市家庭有了更多的理财投资渠道。尽管很多城市家庭对理财投资给予了重视, 但有一些城市家庭在开展理财投资业务的过程中还存在一些问题和不足, 使一些城市家庭不仅没有达到理财投资的目的, 反而造成了一定的经济损失。这就需要城市家庭在开展理财投资的过程中, 一定要采取科学的策略, 特别是要针对当前存在的一些问题, 采取更加有效的措施, 提升家庭理财投资的有效性。

　　2 城市家庭理财投资存在的问题

　　一是理财投资缺乏理性。从当前我国一些城市家庭理财投资的基本情况来看, 尽管普遍都具有一定的科学性, 基本上都能够从自身的实际情况出发开展理财投资, 但仍然有个别家庭缺乏更改。比如一些城市家庭中的老年人在开展理财投资的过程中, 缺乏对理财产品的深入研究, 很多时候都只是听从于推销人员的介绍就盲目进行购买, 最后导致很多老年人上当受骗。还有一些城市家庭在开展理财投资的过程中, 没有从自身的财力出发, 将理财投资作为一种“赢利”的工具, 沉浸于理财投资当中不能自拔, 这些都是不正确的。

　　二是理财投资不够灵活。目前市面上的理财投资产品相对较多, 除了商业银行之外, 当前一些保险公司也开展了理财投资业务, 这就使得理财投资业务渠道相对较多, 因而城市家庭可以选择不同的渠道。但从当前一些城市家庭开展理财投资的实际情况来看, 很多时候没有进行灵活应用, 比如在开展理财投资的过程中, 更多的购买金融机构的理财产品, 而没有对自身的实际情况进行深入的研究和分析, 自己应当采取什么样的理财方式、如何进行理财、期限如何等等, 没有进行深入的研究, 导致理财投资缺乏合理性。

　　三是理财投资存在风险。对于理财投资来说, 常常伴随着一定的风险, 特别是对于那些高收益的理财投资产品, 其风险更大。但当前一些城市家庭在进行理财投资的过程中, 没有将风险因素作为首要考虑的问题, 更多的是考虑收益, 因而一些城市家庭理财投资出现了风险。比如一些城市家庭在进行理财投资的过程中, 没有正确处理好“保障性”理财投资与“成长性”理财投资的关系, 更多的是倾向于“成长性”, 希望通过理财投资获得更多的收益, 但其风险也比较大, 一旦出现失误, 会对城市家庭的生活造成巨大的影响和压力。

　　3 城市家庭理财投资的优化策略

　　一是转变理财投资理念。对于城市家庭来说, 在开展理财投资的过程中, 一定要树立正确的理念, 要牢固树立理财投资的理性思维, 要把理财投资作为工作和生活的必要补充, 特别是由于城市家庭支出相对较大, 因而应当在确保养老、医疗、教育、生活等刚性支出的同时, 对理财投资进行科学和合理的规划设计, 比如对于收入比较高的城市家庭来说, 要满足基本生活保障的基础上, 可以开展一些中长期投资;对于收入不是很高的城市家庭来说, 应当多开展一些“保守型”的理财投资, 确保不出现大的波动而影响家庭生活。

　　二是灵活开展理财投资。城市家庭在开展理财投资的过程中, 一定要采取更加有效的策略, 特别是要采取灵活的理财投资模式, 只有这样, 才能使理财投资更具有收益性。这就需要城市家庭一定要加大对理财投资产品深入研究, 并且要结合自身的实际情况进行, 比如采用“中立型”理财投资组合, 房地产、黄金、股票、基金、债券、保险、存款应当成为工薪阶层首选的理财投资产品, 流动资金、保险等“保障性”投资占比应当在30%左右, 房地产、黄金、股票、基金、债券等“成长性”投资应当占70%左右。

　　三是防范理财投资风险。理财投资伴随着一定的风险, 这就需要城市家庭在进行理财投资的过程中, 一定要把风险防范与控制作为重中之重, 确保不因为理财投资而出现问题。这就需要城市家庭一定要采取量力而行、谨慎有度的策略, 对于理财投资产品必须进行深入的研究和分析, 找出风险点, 特别是要采取发展的眼光开展理财投资, 比如对那些未来收入缺乏稳定性的城市家庭, 应当减少投资, 增加“保本型”理财产品, 这样能够更有效地防范风险;再比如还要正确把握理财产品策略, 要选择符合自己的产品, 并且要加深对理财产品的了解, 提升自身的风险防控能力。

　　综上所述, 尽管随着我国理财投资产品越来越多, 城市家庭理财投资意识不断提升, 纷纷加入了理财投资行列, 但仍然有很多城市家庭在开展理财投资的过程中出现了这样那样的问题, 导致理财投资出现失误甚至失败, 给自身造成了极大的经济损失。从当前城市家庭理财投资存在的问题来看, 主要是理财投资缺乏理性、理财投资不够灵活、理财投资存在风险。这就需要城市家庭在开展理财投资的过程中, 一定要在转变理财投资理念、灵活开展理财投资、防范理财投资风险等诸多方面狠下功夫, 使城市家庭理财投资步入更加科学化的轨道, 提高自身的收益性。

　　参考文献
　　[1]丁浩然.家庭理财投资策略的分析[J].财会学习, 2017 (2) .
　　[2]崔至伟.通胀压力下家庭理财投资策略分析[J].科技经济市场, 2016 (7) .

TAG标签： 城市家庭     理财投资