摘要：近些年来, 随着互联网事业的快速发展, 金融业和互联网行业的融合已经成为了时代发展的必然趋势。互联网金融依靠着自身便捷、高效以及高收益的特点, 受到了众多资金供需方的青睐, 对商业银行造成了比较大的影响。对于商业银行来说, 在未来如何面对互联网金融的冲击, 抓住时代所赋予的机遇是其良好发展的关键。基于此, 本篇文章就简单探讨了互联网金融对商业银行的影响, 以期为相关从业人员提供参考借鉴。

　　关键词：互联网金融; 商业银行; 影响;

　　引言:基于互联网信息技术的基础上, 以支付信息交流和资金融通为平台是互联网金融发展起来的重要前提, 其主要的目的为了减少金融的中间环节和提升资金配置的效率。小额贷款公司、金融中介公司以及第三方支付公司是互联网金融在发展初期的三种主要形式, 其特点是信息量大、交易成本低以及效率高, 这对商业银行的造成了比较大的影响。随着互联网金融的不断发展, 其发展的规范化程度也将越来越高, 该领域的各项内容也将逐渐完善, 加上人们对此的重视, 使得商业银行必须重新审视未来的发展。

　　一、互联网金融对商业银行所产生的影响

　　(一) 信贷业务方面

　　作为商业银行最为主要的赢利方式, 也是重要的一项业务, 信贷业务在很大程度上影响着商业银行的发展, 对其良性经营具有非常重要的作用。一些小微企业受到风险规避以及授信额度限定等因素的影响, 在商业银行进行贷款的过程中会有比较多的困难。而互联网金融针对这类企业的融资问题, 相对于商业银行就具有覆盖面广、高速以及成本低等优势, 可以在此领域进行直接扩张。而这也就使得商业银行的客户资源正在逐渐被互联网金融所吞噬, 其赢利渠道和核心业务也将会逐步占领。

　　(二) 支付方面

　　根据目前互联网金融的发展, 移动支付是互联网金融的主要支付方式, 其货币的转移是在移动通信的技术支持下所完成的。而伴随着迅猛发展的第三方支付, 直接导致了商业银行支付功能的大幅度降低。如微信、支付宝以及财付通等这类第三方支付应用, 日常生活中我们的应用已经非常普遍, 可以为客户给予更多样的支付功能, 受到了广大用户的青睐, 这也使得商业银行的支付中介功能在一定程度上被弱化了。同时, 随着电子商务的进一步发展, 其第三方支付应用的发展也将不断扩大, 对于商业银行的支付能力将会造成更大的影响。

　　(三) 对商业银行现有的融资格局的影响

　　交易成本以及信息不对称性在互联网金融模式下都将得到较大程度的降低, 为了能够确保间接融资和直接融资的资源配置效率的一致, 传统的资金中介也将被资金信息所取代。基于此, 很多传统的商业银行也会采取相应的应对措施来面对这一现实情况, 以此来提升自身的竞争力, 比如, 平安银行就引入了互联网技术, 打造了具有自身属性的“自金融”。随着金融行业与互联网的不断融合的发展, 互联网金融也将逐渐发展成为区别于传统金融的第三种运行机制。

　　(四) 对商业银行风险监管体系的影响

　　随着互联网金融的进一步发展, 使得金融行业呈现出了混业经营的情况, 这就对现有的金融行业的风险监管体系带来了挑战。由于互联网金融模式下的发展不会因为空间和时间的限制而受到影响, 使得资本市场交易的频率得到较大程度的提升, 增加了流动性风险因素。另外, 虚拟账户是互联网金融重要的组成部分, 也是比较常见的存在, 但是对于以往的金融风险监管来说, 这是比较困难的, 现有的商业银行风险监管的格局就会受到一定程度的影响。

　　二、互联网金融时代商业银行良性发展的建议

　　(一) 推动商业银行的转型优化

　　伴随着互联网技术与金融的进一步融合发展, 传统的商业银行将要面临诸多的挑战, 只有现有的经营管理模式进行优化和创新, 根据互联网金融的发展和自身的实际情况, 推进其在互联网金融体制中的布局改革, 才可以保证自身拥有足够的竞争力。目前大部分的传统商业银行经营思路, 依然还是延续着以往的模式, 比较依赖现有的业务布局, 现有的业务则不比较繁琐多样, 对于银行网点功能的建设并没有给予重视, 只是传统业务的复制, 这样就会使得商业银行的整体运行效率低下, 无法跟不上时代发展的步伐。

　　因此, 传统的商业银行需要结合目前互联网金融的发展形势, 以此来制定符合自身优化和转型的运营模式, 从而保证可以为客户提供更加优质的服务, 满足现如今客户的多样化需求。另外, 还需要促使网点之间与客户和网点之间的移动平台得到进一步的完善和建设, 能够让更多的客户收到新的经营渠道所服务, 促进新建移动互联网与商业银行传统物理网点的融合, 要树立以客户为中心的服务理念, 不断对现有的服务项目和内容进行完善。

　　(二) 促进商业银行与互联网的融合发展

　　现如今, 面对互联网金融的形势下, 传统的商业银行需要积极主动进行改变, 必须在充分了解互联网金融的特点前提下, 有效结合自身的实际情况, 促进与互联网金融企业的有效合作, 以此来提升自身的竞争力。而这种合作的最终目标不仅仅是为了推动传统商业银行的改革, 应该是为了实现互联网金融与传统商业银行的共赢。

　　因此, 商业银行可以与互联网金融在诸多方面进行整合资源, 如两者可以对上下游资源资源共同整合, 使得项目流程系统的进一步完善;商业银行还可以利用客户的互联网金融消费记录以及信用评级, 来应对信息不对称的问题;也可以利用两者的融合, 不断巩固老客户和发展新客户。

　　结束语:总而言之, 随着互联网信息技术的快速发展, 互联网金融的发展势必会对商业银行发展造成比较大的影响, 而商业银行在此形势下, 需要结合自身的实际情况和社会发展, 对传统的经营发展模式进行优化和创新, 以此来抓住互联网金融时代对带来的机遇, 从而确保商业银行能够继续保持活力。

　　参考文献
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